Como o cálculo é feito

Na Tabela Price as parcelas são iguais: no começo a maior parte é juros e, com o tempo, a amortização cresce.

No SAC (Sistema de Amortização Constante) a amortização é sempre a mesma, o valor financiado dividido pelo número de parcelas. Como os juros incidem sobre um saldo que cai mais rápido, as parcelas começam mais altas, diminuem todo mês e o total de juros é menor.

  • Price: PMT = PV·i / [1 − (1 + i)^−n]
  • SAC: Aₖ = PV / n; Jₖ = Saldoₖ₋₁ · i; Parcelaₖ = Aₖ + Jₖ

Exemplo resolvido

R$ 100.000 financiados a 1% ao mês em 120 parcelas.

  1. Price: parcela fixa de R$ 1.434,71; total pago R$ 172.165,14.
  2. SAC: amortização de R$ 833,33; 1ª parcela R$ 1.833,33, última R$ 841,67; total pago R$ 160.500,00.

O SAC paga R$ 11.665,14 a menos de juros, mas exige parcelas iniciais maiores.

Como usar a calculadora

  1. Informe o valor do bem e a entrada.
  2. Informe a taxa de juros mensal e o número de parcelas.
  3. Compare as abas Price e SAC.
  4. Veja a tabela de amortização completa.

Perguntas frequentes

Com a mesma taxa e o mesmo prazo, o SAC paga menos juros no total, porque o saldo devedor cai mais rápido. Em compensação, as primeiras parcelas são maiores.

Não necessariamente. Financiamentos têm seguros, tarifas e IOF, e o imobiliário costuma ter correção pela TR ou pelo IPCA. Compare propostas pelo Custo Efetivo Total (CET), que o banco é obrigado a informar.

A da proposta. O Banco Central publica as taxas médias praticadas por cada instituição em várias modalidades, que servem de referência.

Fontes oficiais

  1. Banco Central do Brasil — Taxas de juros por instituição

Taxas de referência desta página: Selic 13,75% a.a. (04/11/2026), CDI 13,65% a.a. (30/10/2026), TR 0,15% (29/10/2026) e IPCA até set/2026 — Banco Central do Brasil, SGS. Encontrou um erro? Peça uma correção.